案例简介

    2022年11月，一位老年客户陈女士到保险公司柜面要求办理保单借款业务，因其是保单被保险人，其爱人是投保人，保单借款需要投保人本人办理或授权委托，陈女士表示不认可，坚持要求公司把投保人变更为自己进行保单借款，且不想让投保人知道。

    按照规定，变更投保人也需由原投保人本人办理，柜面工作人员觉得事有蹊跷，经过耐心询问得知，陈女士最近加入了一个微信群，群里一直有人鼓吹要抓住最后的赚钱机会，投资他们的数字货币和养老产品，保本且收益高，承诺等公司上市了一定能够发大财。而进行这样的投资需要大量资金，陈女士资金紧张，想到来保险公司办理保单借款。

    工作人员立刻对陈女士普及了金融诈骗常见手段等相关知识，陈女士很生气，表示自己进的群是朋友介绍的，非常可靠，根本不会是诈骗，不听柜面人员劝说就要离开。柜面工作人员当场通知了陈女士的爱人，一同与陈女士再次耐心讲解，后陈女士退出了该群，并对工作人员的专业和责任心表示感谢，称以后一定要提高警惕，不轻易相信高收益类的信息，保护好个人资金安全。

 案例分析

    本案例中，陈女士本意是通过保单借款筹集资金涉嫌参与非法集资，对虚构的项目进行投资。所幸公司工作人员及时发现劝阻，成功化解了陈女士蒙受诈骗造成资金损失的风险。当前，一些不法分子打着投资数字货币和养老产品的旗号进行金融诈骗，承诺高利率回报欺骗像陈女士这样的老年消费者，老年消费者应当注意防范。

1.抓住老年人特点设计骗局

    不法分子利用老年人寻求养老保障、对集资诈骗认识不足，打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、小区等，不断向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。

2.利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性

    不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。

3.抛出高回报承诺吸引老年人

    不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，收费名目五花八门。这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险，一些老年人的养老钱被不法分子诈骗。

风险提示

    1、谨记投资是有风险的。消费者要树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传。理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，“保本高收益”就是金融诈骗。要谨记投资是有风险的，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，别被高收益诱惑而冲动投资。

    2、谨记选择正规机构。购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。

    3、谨记注意保护个人信息。在日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。