在全球经济格局加速重构、地缘政治博弈加剧，同时产业链供应链深度调整、主要经济体货币政策分化、贸易保护主义抬头的复杂形势下，外贸作为连接国内国际双循环的关键枢纽，其稳定性直接关系到国家经济安全与发展韧性。在此背景下，“扩大高水平对外开放，稳外贸、稳外资” 既是对冲外部环境多重不确定性的战略选择，更是构建新发展格局的必然要求。中信银行以 “服务国家战略” 为使命，依托 “信外汇 +” 跨境金融服务体系，通过全链路产品创新与生态化服务布局，为外贸企业筑起一道抵御风险的 “金融护城河”，在稳外贸的征程中充分展现出国有大行的责任担当与专业智慧。
01
服务国家战略
筑牢稳外贸“护城河”
当前，外贸企业正遭遇不少发展困境。其一，国际贸易的交易周期普遍偏长，叠加汇率波动的不可预见性，极易造成企业回款阶段的本币收益大幅折损，不仅此前微薄的盈利会瞬间归零，还可能陷入“劳而无获”的窘境；其二，融资门槛高、结算流程低效等难题，也极大限制了外贸企业的发展步伐，使其在国际市场的竞争中难以占据优势。面对这一现状，中信银行主动落实国家稳外贸的战略要求，从多业务领域协同发力，助力外贸企业扎实搭建起以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
在融资服务方面，中信银行持续加大对外贸企业的融资授信支持力度。分行国际业务部门与客户部门及经营机构紧密联动，开展实地营销。通过深入了解企业对外贸易经营结构及资金需求，在前期授信阶段充足匹配国际贸易融资授信额度，从源头上满足企业融资需求。同时，在充分掌握企业贸易背景实际需求的基础上，进一步灵活满足企业在融资金额、融资期限等方面的多样化贸易融资需求。
在降低企业融资成本方面，中信银行积极借助政策，发挥产品优势。依托贸易融资自偿性出口信用保险保单的风险缓释等提供贸易融资优惠政策与特色产品，在加大对外贸企业融资支持力度的同时，有效降低了企业的融资成本，让企业能够轻装上阵，在国际市场中更具竞争力。
对于中小微外贸企业这一特殊群体，中信银行给予了特别的关注和支持。积极通过推出外贸“三叉戟”、“跨境闪贷”、线上化贸易融资等标准化、自动化、特色化产品，为符合准入条件的中小微外贸企业提供足额、低成本的贸易融资服务支持，实现能融尽融。同时，鼓励有条件的分行结合辖内外贸经营环境特征，创设差异化、特色化、风险可控的贸易融资创新产品或方案，为中小微外贸企业的发展注入源源不断的动力。
02
全链路服务矩阵
彰显中信金融温度
“跨境极速汇”:解决跨境结算“最后一公里”
在跨境结算领域，中信银行推出的“跨境极速汇”服务。这项服务犹如一场及时雨，有效解决了跨境结算“最后一公里”的难题，以高效、便捷的特点，让企业能够快速、安全地完成跨境资金结算，从而大大提高了企业的资金周转效率，为企业的国际贸易活动提供了有力的支持。
“跨境百保箱”:全方位涉外保函服务
“跨境百保箱”是中信银行自主开发的涉外保函营销组合方案，具有广泛的服务覆盖面和强大的服务能力。该方案服务进出口企业在经常项目账户和资本项目账户项下的跨境交易，广泛覆盖商品贸易、跨境投资等七大类场景。此外，通过18个场景故事，生动形象地向客户展示中信银行涉外保函的服务能力，让客户能够更加直观地了解并选择适合自己的服务。
以福州某贸易公司为例，该公司有原材料的采购的资金融资需求，其集团母公司已获得授信额度。中信银行积极响应客户诉求，迅速协助客户办理外债备案、联络境外融资银行等一系列手续，打通了融资“最后一公里”，开立涉外融资性保函，通过海外机构成功为该公司发放1亿元人民币外债贷款，有效解决了企业的融资难题，为企业的发展提供了有力的资金保障。
“跨境闪贷”试点突破:科技赋能小微外贸企业
为深入贯彻落实做好金融“五篇大文章”的要求，推动普惠金融及数字金融工作建设，中信银行创新开发了基于外汇局跨境金融服务平台的大数据融资产品——跨境闪贷。该产品聚焦小微外贸企业融资难、融资贵的问题，从操作便利性、审批时效性、借款灵活性等方面充分考虑小微外贸企业的实际诉求，进行了针对性设计开发。
“跨境闪贷”实现了从授信申请、用信申请到借款偿还全流程线上化操作。这一创新模式大幅节省了企业的时间成本，让企业能够更加专注于自身的业务发展。同时，充分发挥普惠贷款的政策优势，大幅降低了贷款利率，为小微外贸企业提供了便捷灵活的低成本融资服务。
汕头市某玩具礼品有限公司是“跨境闪贷”的首批获益者。该企业受中美贸易摩擦影响，资金流受到限制，正在向多家银行申请贷款融资。但由于申请材料烦琐，无法及时满足企业的有效需求。在了解到中信银行推出“跨境闪贷”后，该企业积极配合，通过网银成功申请融资500万元，并实现当天到账。简易的操作、高效的审批流程受到客户高度赞扬，充分体现了“跨境闪贷”为小微外贸企业带来的实实在在的便利和效益。
“小币种收汇”,提升跨境客群金融服务水平
依托在跨境电商、跨境三方支付等外贸新业态领域的先发优势，中信银行创新构建海外仓融资、平台集中收结汇等业务模式，巩固了 B2B、B2C 市场的行业领先地位。通过“小币种收汇”服务，中信银行有效提升了跨境客群金融服务水平，为中小外贸企业提供了更加全面、便捷的金融服务，推动了对中小外贸企业金融服务提质增效。
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协同发展
构建全周期服务体系
银政企三方联动
中信银行积极与工信部、工商联等开展合作，通过银政企三方联动，整合各方资源，形成强大的合力，共同为外贸企业提供更加全面、深入的服务，不仅有助于企业更好地了解国家政策和市场动态，还能为企业提供更多的发展机会和支持。
联合协同单位打造行业标杆
中信银行联合中信建投证券、中信证券等协同单位，充分发挥各自的专业优势，共同服务行业标杆企业。通过与这些行业领军企业的合作，中信银行积累了丰富的行业经验，提升了自身的服务水平和市场竞争力，同时也为其他外贸企业提供了可借鉴的成功范例。
以某领先的汽车零部件制造企业为例，该企业在全球多地布局了生产和销售网络。生产经营过程中，企业会受到主要发达货币和小币种汇率波动的影响，出现较大的汇兑损失。为协助其有效管理汇率风险，中信银行总分支联动成立专项服务小组，多次上门与企业探讨汇率敞口分析、汇率风险来源、外汇市场走势和风险管理策略，支持企业提升汇率风险防御能力，有效应对全球化经营。2025年4月，该企业陆续办理超7000万欧元远期结汇交易，有效锁定了风险敞口，同时把握住了欧元历史性高位的市场机遇。
近年来，国家多次鼓励加大出口信用保险对出海企业的支持力度，商务部及监管也多次提到要加强银保合作，提升对于出海企业的金融服务质效。中信银行与中国出口信用保险公司（以下简称“中信保”）在签署战略合作协议基础上不断深化双方合作，构建了包括短险、特险以及中长期项目险在内的全品类保单融资体系，为“出海”企业提供了强有力的金融支持。
2025年以来，中信银行支持企业保单融资增信规模超100亿元，同比增长超15%，位居股份制银行前列。此外，双方在数字化领域也开展了深入合作，通过科技赋能实现投保、融资的线上化办理，并基于双方数据交互完成保单信息自动核验，大幅提升企业业务办理效率。随着企业出海步伐的不断加快，中信银行与中信保将密切合作，紧跟各类场景化需求，不断拓展服务领域，以专业高效的银保合作体系，为企业“出海”保驾护航。
某农业高科技企业旗下子公司大力收购巴西种子，伴随而来的是高额债务成本和汇率波动风险。具体来看，巴西雷亚尔融资利率高达12% ~14%，财务成本较高，雷亚尔对人民币汇率波动剧烈（近三年最大波幅超35%），导致年度汇兑损失较高。针对企业在融资和汇率风险管理中的难点和痛点，中信银行给出了创新的新型离岸银团融资模式和小币种“利率+汇率+跨境”三维风控管理建议，有效解决了企业面临的问题，为企业的海外发展提供了有力支持，以“传统外汇业务+新型跨境金融”为双轮驱动，助力企业扬帆出海。
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未来蓝图
从“护航者”到“领航者”
中信银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极支持稳外贸稳外资工作，紧抓市场动态，深化外贸新业态服务模式，重视科技赋能，打造智慧跨境生态。中信银行深入挖掘外贸新业态、新平台中小微客群服务需求，把握外汇展业改革全国首批试点机遇，整合AI建模、区块链等金融科技优势，为优质客户打造领先同业的外汇便利化结算服务体系，树立了跨境金融服务标杆。
回顾发展历程，中信银行在跨境电商服务领域取得了一系列辉煌成就。2013年上线全国第一套全线上跨境电商处理系统，为跨境电商企业提供了便捷、高效的金融服务解决方案；2015年上线外综服系统服务多家头部综服企业，进一步拓展了服务领域；2019年取得国内第一家跨境电商外汇收结汇业务资质，为跨境电商企业的资金结算提供了有力保障；2020年首创信银致汇亚马逊出口收汇，为亚马逊平台的出口企业提供了更加便捷的收汇方式；2021年首创创新型外综服集中收汇，同时制定市场采购标准化接口，可快速与各地市采平台对接。2021年9月，中信银行与阿里巴巴国际站签署战略合作协议，成为其首家战略合作银行，开启了合作共赢的新篇章。2023年10月，中信银行首创服务贸易便利化跨境汇款业务，为跨境物流企业提供高效智能的线上化跨境结算服务。2024年11月，中信银行与多家离岸支付机构进行系统直联，共同为境内出口电商企业提供多币种、多渠道、多地区的跨境收汇服务。
在支持实体经济发展方面，中信银行强化外贸中小企业服务水平。将支持小微企业和发展数字普惠金融确定为“一把手工程”，结合普惠金融产品推出“银税e贷”“关税e贷”“外贸e贷”“物流e贷”等系列数字普惠产品。这些产品为企业提供“零接触”在线金融服务，极大提高了中小业务服务效率，提升了客户体验。
针对外贸新业态业务场景多样的发展趋势，中信银行形成了包括信汇电商、信银致汇、跨境宝在内的三大产品体系，提供包括跨境结算、贸易融资、普惠金融、外汇资金等全方位的金融服务。截至目前，服务境内出口电商企业6.6万户，交易规模近300亿美元。在全国31家市场采购试验区中，中信银行已与20家开展市场采购业务合作，覆盖率达 65%。
未来，中信银行将继续秉承创新、服务、担当的理念，不断提升金融服务水平，以更加专业、高效、全面的金融服务，助力外贸企业高质量发展，从“护航者”成长为“领航者”，引领外贸行业迈向更加辉煌的明天。
来源 | 《中国金融》公众号
